A perda de um cônjuge ou parceiro vitalício por morte ou divórcio é um dos eventos mais estressantes e emocionais da vida. Não importa o quão bem vocês possam ter planejado um futuro financeiro seguro juntos, tudo isso pode mudar em questão de momentos. E as decisões que você já tomou juntos, ou que confiou ao seu cônjuge ou parceiro, agora são exclusivamente suas. E, de acordo com o U.S. Census Bureau, o idade média da viuvez é 59 .

Quase sete anos atrás, eu me encontrei exatamente nessa situação. Por mais difícil que fosse para mim lidar com a doença e a morte do meu marido, como consultora financeira, navegar no aspecto financeiro da minha vida não era um problema. Mas meu coração dói por aqueles que estão em situação semelhante e despreparados. Acredite ou não, muitas mulheres ainda não têm um lugar à mesa quando se trata de suas finanças. Eles podem não saber sua verdadeira situação financeira - que pode ser tão sólida quanto previram, ou muito pior - e muitas vezes se sentem totalmente oprimidos pelo que parece ser uma montanha de decisões e tarefas que enfrentam após a perda.

Aqui estão quatro maneiras de se preparar para ficar solteiro repentinamente e proteger seu futuro financeiro nesse processo.

Conheça seus conselheiros. Se você ainda não tem uma equipe de suporte formada, composta por consultores profissionais e pessoais, monte uma agora. Encontrar profissionais financeiros, jurídicos e fiscais de confiança que tenham a combinação certa de habilidades, experiência e fatores de personalidade leva tempo. Eventualmente, você vai querer que eles trabalhem juntos para lhe fornecer conselhos gerais e detalhados sobre sua situação. Você também pode querer falar com um amigo próximo ou parente - ou, se isso não for confortável para você, você pode considerar consultar um terapeuta, técnico financeiro ou um terceiro neutro - que pode oferecer apoio pessoal na decisão- Fazendo processo. Cada pessoa é diferente, portanto, a escolha de quem ouvirá detalhes sobre sua situação financeira e suas decisões é sua. O segredo é criar uma equipe de suporte que esteja ao seu lado nos momentos bons e ruins.

Prepare seu documento de plano de propriedade. Quando você está lidando com uma doença fatal, a última coisa que deseja fazer é iniciar o processo de planejamento imobiliário. Aqui estão algumas perguntas importantes para se fazer agora e agir de acordo: Você tem um testamento e ele reflete seus desejos? Em caso afirmativo, quando foi a última revisão? Existe algo que precisa ser adicionado ou atualizado? Você possui procuradores financeiros e procuradores de assistência médica? As pessoas que você designou são realmente aquelas que você gostaria que cuidassem desses assuntos em seu nome?

Ser organizado. Desenvolver um arquivo de todos os ativos e passivos seus e de seu cônjuge ou parceiro. É importante saber o nome de cada ativo ou passivo. Certifique-se de incluir contas bancárias e de investimento, títulos de sua casa e qualquer outro imóvel, apólices de seguro, ativos físicos e digitais, contas recorrentes e quaisquer passivos, como hipotecas, linhas de crédito ou cartões de crédito. Reúna toda a documentação relevante sobre os ativos e passivos (papelada, sites e informações de contato, nomes de usuário e senhas, etc.) e mantenha essas informações em um local seguro que ambos possam acessar. Isso vai economizar muito tempo e esforço quando estiver navegando no que pode ser um processo complexo após uma mudança significativa em sua vida.

Mova-se rapidamente, mas leve o seu tempo. Saiba que quando você perder um cônjuge ou parceiro, haverá várias etapas que você pode precisar ou querer tomar rapidamente, incluindo fazer alterações nos beneficiários de apólices de seguro e contas de aposentadoria; apresentação de reclamações de seguros; obter o processo de inventário iniciado para o testamento; pagar contas em dia; e cancelamento de associações mensais e anuais (como associações profissionais ou um clube de fitness ou golfe). Outras decisões - como vender uma casa, desembolsar outros ativos ou decidir onde morar - podem levar mais tempo e consideração, dependendo de sua situação financeira geral e do conselho que você recebe de sua equipe de consultores de confiança.

Plano. Os princípios básicos de um planejamento financeiro sólido também se aplicam aqui. Compreender suas receitas e despesas, ter uma estratégia inteligente de economia e investimento e manter um fundo de emergência sólido para acontecimentos imprevistos na vida são componentes críticos de seu bem-estar financeiro geral. Você vai querer fazer isso em conjunto com seu cônjuge ou parceiro e talvez considerar ter suas próprias contas para garantir que estará preparado para o que vier em seu caminho.

Com um olhar atento para a preparação, a perda de um ente querido não significa necessariamente uma perda de saúde e segurança financeira. Organizar-se e ser pró-ativo ajuda muito a garantir um futuro financeiro seguro. Como parte desse processo, também é útil pensar sobre a próxima geração e decidir quando incluí-la nas discussões financeiras. Essas lições de vida podem ser momentos inestimáveis ​​de ensino para mostrar às nossas filhas como ser líderes ativos de suas próprias vidas financeiras e para compartilhar com nossos filhos a importância de trabalhar em suas finanças junto com seus cônjuges ou parceiros.

Sylvia ingressou no Morgan Stanley em 2015 vindo do Barclays Wealth (anteriormente Lehman Brothers Private Investment Management). Ela ingressou no Lehman Brothers em 2003, vindo do Banco Privado do Bank of America, onde foi vice-presidente sênior e teve uma extensa carreira em empréstimos. Sylvia trabalhou por onze anos no Commercial Construction Real Estate Group do banco. Ela também gerenciou a unidade de empréstimos da Geórgia para o NationsBank, onde administrou uma carteira de empréstimos de $ 800 milhões. Sylvia foi reconhecida em 2019 pela Forbes Best-In-State Wealth Advisors List [1]. Ela é co-presidente do capítulo do Morgan Stanley do programa Mulheres na Riqueza em Atlanta e membro do Conselho Nacional de Diversidade e Inclusão da empresa.

Sylvia obteve um B.B.A. da University of Georgia e seu MBA da Georgia State University. Ela faz parte da diretoria do capítulo de Atlanta do Comitê Judaico Americano e mora em Atlanta.

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Sylvia Gort é Consultora de Riqueza Privada na Divisão de Gestão de Riqueza do Morgan Stanley em Atlanta. As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. As informações contidas neste documento foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos sua precisão ou integridade. O Morgan Stanley e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. NMLS # 1428676

Fonte: Forbes.com (fevereiro de 2019). A classificação dos melhores consultores de riqueza do estado da América foi desenvolvida pela SHOOK Research e é baseada em reuniões de due diligence presenciais e por telefone e um algoritmo de classificação que inclui: retenção de clientes, experiência no setor, revisão de registros de conformidade, nomeações de empresas; e critérios quantitativos, incluindo: ativos sob gestão e receitas geradas para suas empresas. O desempenho do investimento não é um critério porque os objetivos do cliente e as tolerâncias de risco variam, e os consultores raramente têm relatórios de desempenho auditados. As classificações são baseadas nas opiniões da SHOOK Research, LLC e não são indicativas de desempenho futuro ou representativas da experiência de qualquer cliente. Nem o Morgan Stanley Smith Barney LLC nem seus consultores financeiros ou consultores de patrimônio privado pagam uma taxa à Forbes ou à SHOOK Research em troca da classificação. Para mais informações: www.SHOOKresearch.com.

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