Quando se trata de bem-estar financeiro, um orçamento mensal sólido fornece um roteiro para atingir seus objetivos de curto e longo prazo.

Os orçamentos também são importantes no manuseio de um ativo financeiro importante: sua casa. De manutenção regular a reparos e renovações, você precisará planejar os custos de manutenção. Isso é importante se você mora em sua própria casa, outras gerações de sua família moram com você ou se você mora na casa de um membro da família. Isso porque, onde quer que você se enquadre no espectro multigeracional da vida e dos lares, é provável que você desempenhe um papel na manutenção - e eventual venda - de uma casa. E, com o orçamento, você vai querer ficar de olho nas tendências do mercado.

massa folhada caseira

Orçamento para manutenção

Sua casa tem um dever duplo: é um lugar para chamar de seu e é um investimento. Para ajudar a manter e aumentar seu valor, dê uma boa olhada nele e determine o que precisa ser reparado, atualizado ou melhorado. Uma maneira de evitar custos inesperados relacionados a itens caros, como o sistema de aquecimento, ventilação e ar condicionado da sua casa, é fazer a manutenção regular e substituí-los proativamente, se necessário. Para outras despesas, como substituir o piso, pintar ou atualizar o paisagismo, cuidar deles um de cada vez e espaçá-los ao longo do tempo, em vez de cuidar de todos de uma vez, pode tornar mais fácil trabalhar em seu orçamento mensal existente.

Se você está planejando reformas mais profundas, ou precisa de um reparo significativo, como substituir o telhado, defina um orçamento apenas para esse projeto para não gastar demais. Ao selecionar o design, equilibre suas escolhas. Por exemplo, você pode optar por opções de preços moderados em alguns itens e seleções de preços mais altos para outros, dependendo da estética e de como as escolhas podem afetar o valor da sua casa no futuro. Um equilíbrio inteligente ajudará a manter os custos razoáveis ​​e a cumprir um orçamento. E lembre-se: a probabilidade de sua reforma ultrapassar o orçamento é alta, portanto, planeje-a com um orçamento de contingência (um orçamento que cubra despesas inesperadas durante o curso de um projeto).

Se você estiver em uma posição em que não separou economias suficientes para fazer um reparo significativo ou uma atualização, comece a fazer isso agora. Mas também saiba que não é incomum pedir dinheiro emprestado para reformas de casas. Você provavelmente não vai querer transformar um empréstimo de renovação em uma nova hipoteca, no entanto. Mantenha seus empréstimos hipotecários e de renovação separados e considere optar por um empréstimo de curto prazo com o último.

Tendências de habitação

Entender para onde vai a moradia pode ajudá-lo a se preparar para o que você ou sua família podem precisar fazer com suas casas no futuro.

Uma renovação na própria paisagem habitacional está chegando em um futuro próximo. Os EUA têm três grandes populações que devem mudar de posição demográfica - Baby Boomers, Millennials e Gen Z. De acordo com um relatório recente do Morgan Stanley, em 2019, os 73 milhões de Millennials da América ultrapassarão os Baby Boomers como a maior geração do país. Mas em 2034, a Geração Z (geralmente nascida entre 1997 e 2012) superará a geração do milênio.

árvore de pêssego

Conforme os baby boomers envelhecem e vendem suas casas, eles ajudarão a criar um aumento de aproximadamente 43% na oferta de moradias. Para alguns mercados, isso levará a um excedente de residências unifamiliares. Espera-se que a geração Y e a Geração Z criem um aumento estimado de 7% na demanda por moradias, com grande parte para aluguel.

Independentemente da sua geração, um orçamento bem planejado pode fazer uma diferença significativa em sua capacidade de acomodar os reparos e renovações domésticos necessários agora e no futuro. E ter uma casa bem conservada pode permitir que você esteja mais bem preparado para aproveitar as condições do mercado na hora de vender.

Kristen Fricks-Roman é Consultora Financeira da Divisão de Gestão de Patrimônios do Morgan Stanley em Atlanta. As informações contidas neste artigo não são uma solicitação de compra ou venda de investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. As informações aqui contidas foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos sua precisão ou integridade. O Morgan Stanley e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Antes de investir, os investidores devem considerar se os benefícios fiscais ou outros estão disponíveis apenas para investimentos no plano de poupança da faculdade 529 do estado de origem do investidor. Os investidores devem ler atentamente a declaração de divulgação do programa, que contém mais informações sobre opções de investimento, fatores de risco, taxas e despesas e possíveis consequências fiscais antes de adquirir um plano 529. Você pode obter uma cópia da Declaração de Divulgação do Programa com o patrocinador do plano 529 ou com seu Consultor Financeiro. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 18/09