O estresse faz parte de qualquer trabalho, mesmo que você ame o que faz. Mas, se você é como muitos profissionais hoje, você sente cada vez mais a pressão das preocupações financeiras - como custos de saúde, dívidas de empréstimos estudantis e falta de poupança - e as carrega com você para o local de trabalho. O estresse agravado afeta seu bem-estar físico e emocional e contribui para a diminuição da produtividade no trabalho.

É por isso que os empregadores estão trabalhando com consultores financeiros e patrocinadores de planos de aposentadoria para ajudar a educar os funcionários sobre como eles podem gerenciar melhor suas finanças e reduzir o estresse. Isso se chama bem-estar financeiro e abrange todo o seu quadro financeiro - desde as preocupações atuais, como fazer um orçamento eficaz e reduzir a dívida, até planos de longo prazo, como economizar para a aposentadoria.

A educação financeira está evoluindo

Quando se tratava de educação sobre planos de aposentadoria, a abordagem tradicional era fornecer informações. Os funcionários então examinariam as informações e tomariam a melhor decisão possível sobre o que era certo para eles. Com o tempo, ficou claro que as pessoas precisavam de mais do que informações, então os empregadores e patrocinadores do plano ofereceram aos funcionários ferramentas e formas de agir em suas decisões. Agora, as informações e ferramentas não são suficientes para mover a agulha em direção ao sucesso da economia.

A ideia de bem-estar financeiro é a evolução mais recente no quadro mais amplo do planejamento financeiro, porque reconhece mais os elementos humanos envolvidos na gestão do dinheiro. Esses fatores incluem não apenas o estresse que entra em jogo, mas também os benefícios que os consultores e treinadores financeiros oferecem ao processo de desenvolvimento e execução de um plano financeiro bem-sucedido.

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Aproveitando ao máximo as ferramentas e recursos

Se seu empregador oferece um plano de aposentadoria, procure componentes como esses (geralmente oferecidos por meio de um portal online) que podem ajudá-lo a cumprir suas metas financeiras.

    Inscrição automática e economia. Seu empregador pode ter inscrito você automaticamente em seu plano de aposentadoria. Se for esse o caso e você ainda não começou a fazer contribuições para um programa 401 (k) ou outro programa de poupança patrocinado pelo empregador - ou se você contribui, mas não é retirado do seu salário regularmente - você pode querer considerar fazer contribuições automáticas . Você precisará reavaliar e talvez ajustar o valor de suas contribuições periodicamente para garantir que está no caminho certo com seus planos de longo prazo, mas pode ser capaz de reduzir o estresse sobre seu futuro financeiro e retirar pelo menos um item de seu lista de tarefas se você sabe que suas economias estão crescendo sem sua contribuição consistente. Ferramentas de personalização e orçamentação. Verifique se o seu empregador oferece recursos, como avaliações online, que mostram onde você está financeiramente e quais os próximos passos que você pode tomar. As ferramentas de orçamento também são eficazes para ajudar a controlar sua receita mensal, despesas e gastos discricionários, todos essenciais para o seu bem-estar financeiro. Se esses tipos de ferramentas não estiverem disponíveis no trabalho, faça uma pesquisa na Internet para encontrar algumas que se ajustem às suas necessidades. Aconselhamento e orientação de profissionais experientes. O acesso a um consultor financeiro ou coach pode elevar o nível de eficácia de suas soluções financeiras selecionadas. Por exemplo, esses profissionais podem ajudá-lo a compreender os principais pontos de estresse financeiro e como evitá-los. Assista a webinars online ou seminários no local que seu empregador pode oferecer com consultores financeiros. Participar pode ajudar a inspirá-lo a tomar medidas positivas com suas finanças.

O futuro do bem-estar financeiro combina alta tecnologia com alto toque. À medida que aumenta a conscientização entre os empregadores sobre os estressores financeiros de seus funcionários e como eles afetam a produtividade, mais soluções estarão disponíveis no local de trabalho. E, se o seu empregador ainda não oferece um programa de bem-estar financeiro, ser proativo e sugerir que um seja implementado será uma ajuda para você e seus colegas de trabalho.

Kristen Fricks-Roman é consultora financeira da Divisão de Gestão de Patrimônios do Morgan Stanley em Atlanta. As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. As informações contidas neste documento foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos sua precisão ou integridade. O Morgan Stanley e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Antes de investir, os investidores devem considerar se os benefícios fiscais ou outros estão disponíveis apenas para investimentos no plano de poupança da faculdade 529 do estado de origem do investidor. Os investidores devem ler atentamente a declaração de divulgação do programa, que contém mais informações sobre opções de investimento, fatores de risco, taxas e despesas e possíveis consequências fiscais antes de adquirir um plano 529. Você pode obter uma cópia da Declaração de Divulgação do Programa com o patrocinador do plano 529 ou com seu Consultor Financeiro. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2235406 18/09