Você provavelmente já ouviu os Doze Dias de Natal, onde meu verdadeiro amor me deu muitos presentes da temporada. Certamente é uma música divertida para cantar com a família e amigos, mas você já pensou em como seria caro comprar todos aqueles presentes? De acordo com o Índice de Preços de Natal, o custo dos presentes mencionados na canção icônica em 2018 seria de mais de US $ 170.000, se você contar cada um separadamente (364 presentes no total).

Uma vez que esse número está muito além do nosso orçamento de férias para a maioria de nós, considere dar um presente para uma criança que você ama que seja inspirado por números selecionados na música: cinco anéis de ouro, duas rolas e nove senhoras dançando. Se você acha que esses números podem se referir a um plano de economia de educação 529, você está correto. É um veículo com vantagens fiscais para economizar, ou até mesmo pagar antecipadamente, por despesas com educação.

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Para ajudá-lo a se inspirar, aqui estão quatro pássaros que chamam - ou razões para dar descontos para educação.

Dar uma mãozinha. O College Board informa que para o ano acadêmico de 2017-18, o custo médio de mensalidades, taxas, hospedagem e alimentação, livros e materiais para uma faculdade particular de quatro anos é de $ 46.950 por ano ($ 20.770 para uma instituição pública estadual) . Contribuir para um plano de economia de educação 529 para o futuro do aluno é uma maneira inteligente de aliviar o fardo dos custos crescentes do ensino superior. Também os ajuda a evitar o sofrimento do alto débito do empréstimo estudantil que poderão enfrentar após a formatura. Como economizar para qualquer meta de longo prazo, investir até mesmo pequenas quantias a cada ano pode aumentar quando uma criança está pronta para ir para a faculdade.

Mantenha flexibilidade e controle. Qualquer pessoa pode abrir ou contribuir para um plano 529 e o beneficiário pode ser qualquer pessoa que o proprietário da conta escolher - um filho, neto, sobrinha ou sobrinho, cônjuge ou até mesmo você (você pode usar uma conta 529 para cobrir suas próprias despesas de ensino superior). E você pode alterar o beneficiário a qualquer momento. Por exemplo, se a criança para a qual você está economizando ganhar uma bolsa de estudos, você pode transferir esses 529 fundos para outra criança. Como proprietário da conta, você mantém o controle sobre os ativos em um plano 529.

Pague a mensalidade K-12. Como resultado da Lei de Reduções de Impostos e Empregos de 2017, a definição de despesas com educação qualificada foi recentemente ampliada para incluir mensalidades para escolas K-12. Agora, você pode fazer retiradas qualificadas com isenção de impostos federais de planos 529 para ajudar a cobrir o custo das mensalidades em escolas públicas, privadas ou religiosas de ensino fundamental ou médio. O limite é de US $ 10.000 por ano por aluno. Se você está pensando em fazer um cancelamento do plano 529 para pagar as despesas do ensino fundamental ou médio, certifique-se de verificar primeiro com um fiscal. Eles podem ajudá-lo a determinar como isso pode impactar seus impostos estaduais.

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Dê um presente. De acordo com o código tributário federal, as contribuições do plano 529 são tratadas como presentes. Isso significa que você pode dar até US $ 15.000 por beneficiário ou US $ 30.000 para casais que entram com ações em conjunto, o que pode reduzir sua responsabilidade tributária. Também é possível fazer cinco anos de presentes em um ano - até US $ 75.000 por beneficiário ou US $ 150.000 para casais que entram juntos. Isso é conhecido como um presente acelerado. Para fins de planejamento, pode ser útil saber que os ativos mantidos em um plano 529 não são considerados parte de seu patrimônio tributável.

Pode ser, de fato, a época mais maravilhosa do ano, como outra música compartilha conosco, que estimula o espírito de doação. Ao considerar o que vai dar, talvez você descubra que o presente de aprendizagem - por meio de um plano de economia de educação 529 - será mais memorável e benéfico ao longo da vida do que um gadget ou brinquedo que acabará (e provavelmente antes, em vez de mais tarde) perderá seu valor.

Kristen Fricks-Roman é consultora financeira da Divisão de Gestão de Patrimônios do Morgan Stanley em Atlanta. As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. As informações contidas neste documento foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos sua precisão ou integridade. Se um proprietário da conta ou beneficiário residir ou pagar imposto de renda a um estado que oferece sua própria poupança 529 para faculdade ou plano de ensino pré-pago (um plano estadual), esse estado pode oferecer benefícios fiscais estaduais ou locais, mas apenas para participação no Plano Estadual. Esses benefícios fiscais podem incluir contribuições dedutíveis, diferimento de impostos sobre rendimentos e / ou retiradas com isenção de impostos. Além disso, alguns estados renunciam ou descontam taxas ou oferecem outros benefícios para residentes do estado ou contribuintes que participam do Plano Estadual. Um Proprietário da Conta pode ter negado qualquer ou todos os benefícios fiscais estaduais ou locais ou reduções de despesas, investindo em um plano de outro estado (um Plano Fora do Estado). Além disso, o estado ou localidade do proprietário de uma conta pode buscar recuperar o valor dos benefícios fiscais (avaliando impostos sobre a renda ou multas) caso um Proprietário da Conta passe ou transfira ativos de um Plano Estadual para um Plano Fora do Estado. Embora as consequências fiscais estaduais e locais e as despesas do plano não sejam os únicos fatores a serem considerados ao investir em um plano 529, eles são importantes para o retorno do investimento do Proprietário da conta e devem ser levados em consideração ao selecionar um plano 529. As leis tributárias são complexas e estão sujeitas a alterações. Essas informações se baseiam nas regras fiscais atuais em vigor na época em que foram redigidas. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), suas afiliadas, Morgan Stanley e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Os indivíduos sempre devem verificar com seu consultor fiscal ou jurídico antes de se envolver em qualquer transação envolvendo planos 529, contas poupança para educação e outros investimentos com vantagens fiscais.

Os investimentos em um plano 529 não são segurados pelo FDIC, nem são depósitos ou garantidos por um banco ou qualquer outra entidade, portanto, um indivíduo pode perder dinheiro. O 529 Plan Program Disclosure contém mais informações sobre opções de investimento, fatores de risco, taxas e despesas e possíveis consequências fiscais. Os investidores podem obter o 529 Plan Program Disclosure de seu Consultor Financeiro e devem lê-lo com atenção antes de investir. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. CRC 2345529 12/18