Um dos maiores desafios de construir uma pequena empresa de sucesso é simplesmente encontrar o dinheiro para começar. A grande maioria dos novos empreendimentos fracassa e a falta de capital é um dos principais motivos. Quanto dinheiro você precisa para lançar um empreendimento, e onde você deve obtê-lo, são perguntas importantes que todo empresário deve responder.
Abundam as lendas sobre empreendedores desconjuntados estourando os cartões de crédito pessoal para construir um protótipo na garagem da família. Esse caminho pode ser possível para algumas empresas, mas, como empresário moderno, você tem uma série de opções de financiamento a considerar. Quais são os certos para você dependerá do seu negócio e ambições.
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Saber mais7 maneiras de financiar seu negócio
Depois de ter um plano de negócios em vigor e ter procurado mentores - seja em sua rede, por meio da câmara de comércio local ou por meio de um centro de desenvolvimento de pequenas empresas estabelecido a Small Business Association (SBA) - você está pronto para começar a pensar sobre opções de financiamento. Aqui estão as sete maneiras de levantar capital para sua nova empresa:
- Auto financiamento: Também chamado de bootstrapping, o autofinanciamento pode ser uma forma eficaz de iniciar um pequeno negócio, especialmente para empreendedores iniciantes que têm dificuldade em encontrar outras fontes de capital. Existe um risco significativo para o autofinanciamento, pois você estará totalmente comprometido se o negócio fracassar. Dito isso, você não terá que se preocupar com muitas das formalidades e custos de conformidade associados ao levantamento de capital externo, porque você está apenas gastando seu próprio dinheiro. Além disso, se você eventualmente buscar outras fontes de financiamento de negócios, o fato de colocar seu próprio dinheiro em risco pode ser atraente para investidores que desejam ver que você está comprometido com o sucesso de seu empreendimento. Existem muitas maneiras de autofinanciar um negócio, todas elas arriscadas. Você pode aproveitar suas economias pessoais, abrir cartões de crédito ou vender bens pessoais. Se você possui uma casa, também pode considerar fazer uma linha de crédito do valor da casa (HELOC) para emprestar contra o valor de sua casa.
- Amigos e família: Pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares é outra forma de arrecadar dinheiro para uma pequena empresa. Assim como o autofinanciamento, pedir emprestado de amigos e familiares tem algumas vantagens: é menos formal e pode ser uma maneira mais rápida de acessar capital do que ir a um banco, e as pessoas próximas a você provavelmente serão mais flexíveis no que diz respeito a taxas de juros e pagando empréstimos de volta. Dito isso, existem riscos associados ao empréstimo de amigos e familiares. Você vai querer ter certeza de que as pessoas de quem está pedindo o empréstimo entendem que estão investindo em um negócio que pode não ter sucesso. Seja direto sobre o que eles estão investindo: como você está gastando o dinheiro deles? O que eles devem esperar ter em suas decisões de negócios? Quanto mais profissionalmente você tratar o acordo, maior será a probabilidade de preservar as relações pessoais se o negócio falhar.
- Empréstimos para pequenas empresas: Ir ao banco local pode ser um caminho viável, especialmente se sua empresa pretende ter uma presença física na comunidade. Se você for ao banco local, há algumas coisas a ter em mente. Primeiro, certifique-se de que seu banco seja realmente local. Os bancos locais e comunitários (não as filiais locais dos bancos nacionais) são mais propensos a apoiar as empresas locais. Esteja preparado para oferecer garantias; assim como acontece com o autofinanciamento, existem riscos consideráveis aqui, mas oferecer garantias demonstrará aos credores em potencial que você leva seu negócio a sério. Procure empréstimos através da Small Business Association. Os empréstimos da SBA são garantidos pelo governo federal e oferecem prazos de reembolso mais flexíveis do que os empréstimos bancários padrão.
- Financiamento colaborativo: Ao longo da última década, sites de financiamento coletivo como o Kickstarter se tornaram uma fonte popular e viável de capital para muitas pequenas empresas. Ao contrário da maioria das outras opções nesta lista, a maioria dos sites de crowdfunding é mais voltada para o financiamento de projetos individuais - sejam eles videogames, filmes ou gadgets - do que empresas. Uma campanha de financiamento coletivo também pode ser uma forma valiosa de avaliar o interesse e gerar buzz de marketing em torno de sua empresa. Crowdfunding é parte investimento, parte empréstimo e parte pré-venda. Cada plataforma de crowdfunding funciona de maneira um pouco diferente, então você vai querer ter certeza de entender as regras da plataforma escolhida desde o início.
- Investidores anjo: Investidores-anjo são investidores individuais que desejam investir seus próprios fundos em novos negócios, geralmente em troca de ações. Os investidores anjo tendem a ser empresários de sucesso, e uma das vantagens que podem trazer é a experiência no setor escolhido, bem como contatos potencialmente valiosos. De modo geral, os investidores anjo são uma rota popular para startups de tecnologia e outras empresas que buscam financiamento em um nível superior ao que a maioria dos amigos e familiares podem suportar, mas inferior ao da maioria das empresas de capital de risco. Se você decidir buscar o investimento anjo, você vai querer deixar claro o que você faz (e não quer) de seus novos parceiros. Diferentes investidores anjos querem diferentes níveis de envolvimento nos negócios em que investem, então você vai querer ter certeza de ter encontrado alguém que acredite em seu negócio e com quem você se sinta confortável em envolver nas principais decisões.
- Aceleradores de inicialização: Outro caminho cada vez mais comum para novas startups é por meio de incubadoras e aceleradoras. São organizações dedicadas a ajudar empreendedores a desenvolver seus negócios e, ao mesmo tempo, conectá-los a mentores e investidores em potencial. Em incubadoras e aceleradoras de startups, os aspirantes a empreendedores se inscrevem para ingressar em uma classe de outras pequenas empresas e, em seguida, passam por um processo rigoroso de desenvolvimento e aprimoramento de sua ideia de negócio. Alguns processos culminam em um dia comercial antes de potenciais investidores. Entrar em um acelerador pode ser difícil: o processo de candidatura é muitas vezes demorado e competitivo, então você vai querer ter certeza de ter um plano de negócios sólido e um argumento de venda forte pronto antes de se candidatar.
- Capital de risco: Assim como os investidores anjos, as empresas de capital de risco normalmente fazem investimentos diretos em novos negócios em troca de ações. Ao contrário dos anjos, porém, os capitalistas de risco normalmente não investem seu próprio dinheiro. Em vez disso, eles gerenciam fundos de milhões ou bilhões de dólares espalhados por vários investimentos diferentes. De todas as opções de financiamento nesta lista, o capital de risco tende a fazer as maiores apostas (normalmente mais de um milhão de dólares por vez). Por esse motivo, os VCs tendem a ser altamente seletivos sobre seus investimentos e priorizam os negócios que acreditam que possam gerar grandes retornos e resultar em IPOs bem-sucedidos. A maioria das empresas que recebem financiamento de VC já tem um negócio sólido e gerador de receitas que esperam expandir.
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