O início de um novo ano é um momento emocionante para começar do zero, estabelecendo novos objetivos. No entanto, sentimentos de entusiasmo e expectativa podem rapidamente se tornar opressores se escolhermos muitos objetivos ou não os apoiarmos com um planejamento sólido.

Se melhorar sua saúde financeira é um foco importante para você em 2018, sua estratégia deve depender tanto de sua situação atual quanto de suas prioridades. A seguir estão seis das resoluções financeiras mais comuns que ouço e maneiras de desenvolver um plano de ação que ajude a alcançá-las.

Estar mais comprometido com um orçamento. Mesmo com a melhor das intenções para cumprir um orçamento, às vezes ficamos marginalizados e perdemos o foco. Reveja o seu orçamento para garantir que está atualizado, realista e que pode cumprir. Caso contrário, faça os ajustes apropriados. Algumas perguntas instigantes para se perguntar sobre seu orçamento incluem:

  • O seu orçamento reflete com precisão seus hábitos de consumo diários?
  • Você espera fazer grandes compras durante o ano que precisa planejar?
  • Você pretende tirar férias?
  • Você tem um plano para presentear o feriado de fim de ano?
  • O pagamento da sua dívida é acessível? Você pode aumentar então para pagar a dívida mais rapidamente?
  • O seu plano de poupança leva em conta as metas de curto e longo prazo?

Conversando com a família sobre finanças. Discutir sobre dinheiro pode ser difícil, mas ter uma conversa significativa com seu cônjuge ou parceiro e seus filhos sobre finanças pode fazer uma diferença significativa. Dessa forma, todos que são afetados por seu orçamento têm uma compreensão melhor do quadro geral e por que é importante seguir o plano. Por exemplo, você pode decidir discutir como pode reduzir a dívida do cartão de crédito ou do empréstimo de carro, ou como cortar gastos discricionários contribui para seus objetivos mútuos.

Estar mais informado sobre como investir. Os meandros de como funciona o investimento podem parecer difíceis de entender, mas muitos recursos úteis estão disponíveis online e nas livrarias. Educação é capacitação. À medida que aprende mais, você pode se posicionar para tomar decisões melhores. Um princípio crítico a ser lembrado: quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

Maximizando as contribuições para a aposentadoria. Se você atualmente participa de um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 por meio de sua empresa ou organização, avalie o valor de suas contribuições e se você pode alocar mais para as contas. Esses planos tornaram-se importantes fontes de poupança para a aposentadoria e, muitas vezes, os empregadores oferecem uma provisão equivalente. Isso é como dinheiro grátis. Verifique seu plano para ver se você pode tirar vantagem dessa combinação. O limite máximo de contribuição para 2018 foi aumentado para $ 18.500. Além disso, indivíduos com mais de 50 anos podem contribuir com US $ 6.000 extras como parte da provisão de recuperação que permite que aqueles que se aproximam da aposentadoria economizem mais. Essas contribuições, quando retiradas, são geralmente tributadas como receita ordinária.

Construindo um fundo de emergência. Quer se trate de reparos imprevistos em um carro ou em casa, despesas médicas ou odontológicas não cobertas pelo seguro, ou uma perda inesperada de emprego, um fundo de emergência - separado de sua conta poupança regular - é importante. Normalmente, um fundo de emergência deve manter o equivalente a cinco a nove meses de suas despesas normais. Considere configurar uma transferência automática para o seu fundo de emergência para que exija pouco esforço de sua parte, mas crie um movimento gradual para estar mais preparado, se você ainda não estiver.

Atualização de documentos financeiros. É uma boa ideia dar uma olhada em seus documentos financeiros e garantir que estejam atualizados com as informações corretas sobre você e seus beneficiários. Documentos como testamento, confiança viva, procuração e designações de beneficiário para planos 401 (k) ou IRA são extremamente importantes para seus entes queridos, caso algo aconteça com você. Você quer ter certeza de que os documentos refletem quem você deseja que tome decisões sobre suas finanças e como seus ativos devem ser administrados.

Em última análise, o processo de definição e realização de suas metas financeiras consiste em responsabilizar-se. Atenha-se ao seu plano, seja um novo orçamento, investimentos mais ativos ou financiamento de seu fundo de emergência. Se ajudar, peça a amigos ou familiares de confiança que coloquem seus pés no fogo. Falar sobre seus objetivos financeiros o ajudará a se comprometer com eles e a se manter motivado para alcançá-los.

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