A Geração X e os Baby Boomers não estão apenas envelhecendo, mas também cuidando cada vez mais de pais idosos. Entre os muitos fatores a serem considerados está como ajudar os pais a lidar com questões financeiras importantes, que podem ser um processo complexo e emocional para todos os envolvidos. Os pais idosos podem não gostar de pensar sobre a própria morte, e os filhos adultos podem não querer infringir a independência dos pais, parecer gananciosos ou focados em si mesmos. A discussão é inevitável, porém, e é melhor tê-la mais cedo do que tarde.

Aqui estão cinco coisas a serem consideradas ao ajudar seus pais.

Escolha um representante da família. Se você tem irmãos, decida quem vai assumir a liderança. Embora as intenções possam ser boas, os esforços do grupo sem um líder costumam falhar. Você pode selecionar a pessoa com mais conhecimento financeiro, que esteja acostumada a lidar com questões jurídicas ou que simplesmente se sinta disposta e capaz de assumir a responsabilidade. Na minha família, por exemplo, minhas irmãs e eu cuidamos de nossa mãe, mas como consultor financeiro profissional, assumi a liderança.

Comece a conversa. Como acontece com qualquer tópico que envolva emoções complexas, a parte mais difícil do planejamento imobiliário tende a ser o início da conversa. É importante que os pais e os filhos adultos entendam a necessidade de planejar uma transferência tranquila de riqueza dentro da família. Um plano de herança leva em consideração as leis tributárias atuais e pode ajudar seus pais a manter o controle do dinheiro deles até que eles não possam mais fazê-lo.

Sempre que possível, tenha uma conversa inicial individual sobre finanças com seus pais. Com a escolha certa de palavras, tempo e tom, você pode abrir a porta para uma discussão significativa. Com muitas pessoas presentes, seus pais podem se sentir oprimidos ou mesmo ameaçados. Você pode querer começar com uma história sobre uma pessoa que você conhece em comum ou um artigo de notícias que você pode mostrar a ela. Você pode dizer, por exemplo, Você viu os novos extratos da Previdência Social? Ao mesmo tempo, certifique-se de ter uma maneira confortável de fluir a conversa para o tópico em questão, para que ela não desapareça se seus pais não perceberem suas dicas.

Lembre-se de sua humanidade. Nossas vidas financeiras estão frequentemente entrelaçadas com nossa identidade, senso de independência e valor como seres humanos. Envelhecer muitas vezes significa lidar com vários tipos de perda que podem ser difíceis fisicamente, emocionalmente e mentalmente. Então, quando você abordar o assunto de dinheiro, mantenha a perspectiva de seus pais em mente e seja sensível. Eles podem ter medos profundos sobre sua independência ou perder o controle sobre a tomada de decisões. Isso tende a se manifestar em preocupações com a capacidade de dirigir e continuar morando em sua própria casa.

Normalmente, é melhor não iniciar uma discussão sobre finanças durante uma situação de crise ou tentar resolver todos os detalhes relevantes em uma reunião. Levante perguntas que seus pais podem considerar para uma conversa de acompanhamento. Uma abordagem poderia ser, eu vou parar para tomar um café na próxima semana e podemos continuar nossa conversa. Isso lhe dará tempo suficiente para pensar sobre o que você gostaria de ver acontecer?

Tome uma atitude, aos poucos. É crucial que seus pais idosos identifiquem as pessoas em quem confiam agora, enquanto eles ainda são capazes de tomar decisões por eles em caso de incapacidade. Este provavelmente será o primeiro passo que você dará para ajudar seus pais com a herança deles.

Uma maneira de aprender mais sobre o que seu pai idoso já fez ou não foi perguntando: Preciso de ajuda com meu testamento. Quem você usou? Se eles ainda não deram esse passo, encontre um advogado para ajudar a estabelecer um testamento e arranjos legais, chamados de diretivas antecipadas, que permitem aos indivíduos nomear tomadores de decisão alternativos para falar e agir em seu nome. Em particular, você deve considerar a configuração dessas diretivas antecipadas:

  • Poder durável do advogado: Este contrato concede a outra pessoa autoridade legal para agir em seu nome.
  • Procuração durável para cuidados de saúde: Se você não for capaz de tomar decisões médicas por conta própria, este documento dá permissão a outro indivíduo para tomar decisões médicas por você.
  • Testamento vital / diretriz de cuidados de saúde: No caso de uma condição médica terminal, este documento autoriza a realização de seus desejos relativos ao suporte de vida. (As diretivas de saúde variam de estado para estado, portanto, verifique para descobrir o tipo de diretiva que seu estado permite.)

Olhe no espelho. À medida que você navega nas águas às vezes turbulentas para ajudar um pai idoso, considere seu próprio planejamento imobiliário. O que você fez para facilitar o processo para seus cuidadores quando você é o mais velho e precisa de ajuda? Aproveite este momento para simplificar e organizar sua própria vida financeira, como utilizar o pagamento automático de contas e atualizar documentos, para tornar as coisas mais fáceis no futuro. Isso provavelmente salvará seus filhos ou outros entes queridos de consideráveis ​​dores de cabeça e sofrimento no futuro.

O desenvolvimento de um plano imobiliário personalizado requer uma abordagem estruturada que seja consistente com seus objetivos financeiros gerais. Trabalhar com um consultor financeiro, um advogado e outros consultores-chave pode fornecer uma dose extra de responsabilidade e incentivo para ajudá-lo a criar um plano de herança que não apenas atenda às necessidades de um pai idoso, mas também às suas.

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Lisa Taranto Schiffer é sócia fundadora do The Horizon Group no Morgan Stanley e passou quase três décadas em serviços financeiros, fornecendo planejamento financeiro abrangente e gestão de patrimônio. Lisa se concentra em trabalhar com mulheres ricas que administram as finanças de suas famílias, donos de pequenos negócios, executivos e profissionais médicos que valorizam ter um consultor para ajudá-los a tomar decisões financeiras complexas.

Ao utilizar a experiência do The Horizon Group e os vastos recursos do Morgan Stanley, Lisa traz estratégias e soluções para ajudar os clientes em muitos aspectos de suas vidas financeiras, compartilhando compaixão e visão, ao mesmo tempo que ajuda a capacitar seus clientes a cumprir o futuro que imaginam.

Pouco depois de receber seu bacharelado em ciências pela Syracuse University, Lisa começou sua carreira em finanças com algumas das empresas financeiras mais reconhecidas do setor. Lisa atualmente atua no Conselho de Governadores do Buckhead Club e no Women’s Giving Circle, patrocinado pelo Woodruff Arts Center. Em sua comunidade, ela serviu como curadora do Conselho de Diretores e Mães e Filhas Contra o Câncer de Temple Beth Tikvah. Lisa atua no Conselho de Diversidade e Inclusão do Complexo de Perímetro Morgan Stanley Atlanta e nos comitês da Women in Wealth Atlanta. Ela também é membro do Clube de Remo de Atlanta.

Lisa Taranto Schiffer é consultora financeira da divisão de gerenciamento de patrimônios do Morgan Stanley em Atlanta, GA. As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. As informações contidas neste documento foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos sua precisão ou integridade. O Morgan Stanley e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC. NMLS # 1285282.