Se você está se sentindo um pouco sem dinheiro após as férias, você não está sozinho. E, embora um aperto financeiro desconfortável e o início de um novo ano possam fazer você pensar em melhorar seu orçamento, você também pode ser como muitas pessoas, nem mesmo tenho um orçamento.

Isso fica claro no trabalho de planejamento financeiro que faço. Quando chego à questão do orçamento e pergunto a novos clientes quanto eles gastam e em que estão gastando, geralmente recebo olhares arregalados e respostas semelhantes a esta: Não tenho certeza.

Para encaminhá-los na direção certa, explico que primeiro eles precisam ver qual dinheiro está entrando (receita) e o que está saindo (despesas). Em seguida, eles podem priorizar o dinheiro que deve ser reservado (para cobertura de dívidas, poupança, aposentadoria, investimento, etc.) e quanto pode ser gasto confortavelmente de forma discricionária (os extras).

Curiosamente, quando recentemente perguntei a vários novos clientes como eles saberiam se seu plano financeiro está funcionando, eles responderam que se sentiriam bem-sucedidos se tivessem dinheiro para despesas discricionárias.

Poder gastar dinheiro de maneiras que sejam importantes para você é um componente fundamental de um processo orçamentário eficaz. As pessoas costumam olhar para seus orçamentos e pensar que, se não saírem e gastarem US $ 3 ou mais por uma xícara de café, podem economizar dinheiro - e há muitos conselhos financeiros por aí para reforçar essa ideia.

Na minha opinião, a questão não é apenas sobre o valor ou como você está gastando. Em vez disso, o componente crítico é que você está ciente de Como as e porque esse dinheiro está sendo gasto. Se você vai a uma cafeteria regularmente por hábito ou conveniência e isso não é tão importante para você, você pode, de fato, estar gastando desnecessariamente e essas quantias aumentam com o tempo. No entanto, se tomar um café fora todos os dias é realmente agradável para você - ou qualquer que seja a sua versão do café, como comprar uma peça de roupa nova todo mês, comer fora ou receber amigos - você posso faça isso, alcance seus objetivos financeiros e sinta-se bem-sucedido ao incluir esses gastos na parte discricionária de seu orçamento.

Também interessante é uma estatística que saiu da última pesquisa Pulse de Investidores do Morgan Stanley Wealth Management. Nele, 91 por cento dos investidores de alto patrimônio líquido pesquisados ​​(com US $ 100.000 a US $ 1 milhão ou mais em ativos investíveis) indicaram que estavam confiantes de que estavam no caminho certo para atingir suas metas financeiras. Embora seja tentador pensar que as rendas ou ativos de indivíduos de alto patrimônio são o fator decisivo para que eles atinjam seus objetivos, não acredito que seja esse o caso. O ponto crítico que essas pessoas têm em comum é que eles têm um plano. Eles sabem para onde seu dinheiro está indo e por quê, porque seu plano financeiro se ajusta a seus valores e objetivos pessoais.

Portanto, quer você ganhe $ 50.000 por ano ou $ 500.000, o planejamento inteligente pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. Você pode encontrar uma série de aplicativos de orçamento financeiro online, ou você pode usar o Morgan Stanley's Dicas de orçamento do mundo real . Se você acha que precisa de ajuda, reserve um tempo para encontrar um consultor financeiro que entenda você e seus objetivos. É muito mais provável que você siga um orçamento que reflita quem você é e suas prioridades.

[email protegido] .


As informações contidas neste artigo não são uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Qualquer informação apresentada é de natureza geral e não se destina a fornecer consultoria de investimento individualizada. As estratégias e / ou investimentos referenciados podem não ser adequados para todos os investidores, pois a adequação de um determinado investimento ou estratégia dependerá das circunstâncias e objetivos individuais de um investidor. Investir envolve riscos e sempre existe a possibilidade de perder dinheiro ao investir. As opiniões aqui expressas são de responsabilidade do autor e podem não refletir necessariamente as opiniões do Morgan Stanley Wealth Management ou de suas afiliadas. Morgan Stanley Smith Barney LLC e seus consultores financeiros não fornecem consultoria tributária ou jurídica. Os indivíduos devem buscar aconselhamento com base em suas circunstâncias particulares de um consultor tributário independente. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, membro SIPC.