Você é uma mulher que deseja abrir um pequeno negócio? Parabéns! Você está prestes a se juntar às fileiras de 1,1 milhão de outras empresas pertencentes a mulheres nos Estados Unidos.

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Embora esse número seja certamente impressionante, sempre podemos usar mais mulheres empresárias no setor empresarial.

Se seus custos iniciais forem altos , fazer com que sua empresa decole pode exigir um empréstimo. Infelizmente, quando as mulheres se candidatam a empréstimos, elas são estatisticamente menos probabilidade de ser aprovado para o empréstimo ou receber apenas uma parte do que eles pediram quando comparados aos seus homólogos masculinos.

Felizmente, para combater os obstáculos extras que as mulheres precisam superar ao iniciar um negócio, existem alguns empréstimos para pequenas empresas disponíveis para mulheres.

Tipos de Empréstimos

Antes de decidir qual credor funciona melhor para sua empresa, você precisa aprender sobre as diferentes opções de empréstimo disponíveis . Cada tipo funciona melhor para diferentes situações e diferentes setores, portanto, leve em consideração o que sua empresa precisa ao avaliar suas opções.

  1. Empréstimo a prazo: Um empréstimo a prazo é provavelmente a opção tradicional em que você pensa ao considerar empréstimos. Depois de preencher o formulário de empréstimo, você recebe uma quantia única que paga com juros. Isso funciona bem quando você precisa de capital inicial para fazer seu negócio decolar.
  2. Faturamento de Faturamento: Esse tipo de empréstimo é mais eficaz para empresas que têm grandes despesas para concluir um trabalho, como uma construtora. A empresa de factoring paga a fatura que você normalmente enviaria ao cliente após a conclusão do trabalho, portanto, você recebe o dinheiro adiantado, em vez de após a conclusão do trabalho. Isso permite que você pague pelas matérias-primas para as quais, de outra forma, não teria capital. No final do trabalho, o cliente recebe uma fatura da empresa de factoring e não da sua própria empresa.
  3. Linha de crédito: Esse tipo de empréstimo é mais semelhante ao funcionamento de um cartão de crédito tradicional. As taxas de juros são mais altas, mas você só paga pelo dinheiro que gasta nas linhas de crédito rotativo, em vez de uma quantia que não pode ser usada na íntegra.
  4. Adiantamento de dinheiro: Esse tipo de empréstimo é mais adequado para uma empresa que está passando por um revés inesperado no fluxo de caixa. Você pode usar esse adiantamento em dinheiro para cobrir a folha de pagamento ou quaisquer outras despesas necessárias que você precise pagar para manter o negócio em movimento. Você paga este empréstimo como uma porcentagem dos ganhos de cada dia até que o empréstimo seja reembolsado. As taxas de juros são mais altas, mas como a estrutura do empréstimo o ajuda a ser pago mais rapidamente, pode não custar tanto no longo prazo.
  5. Financiamento de ordem de compra: Este empréstimo funciona melhor se você tiver um grande pedido entrando e não tiver os recursos para atendê-lo. Em vez de recusar o pedido porque você não pode pagar pelos materiais ou funcionários, a empresa de empréstimo pagará pelo valor do pedido e, em seguida, receberá sua porcentagem assim que o cliente pagar pelo pedido integralmente.

Empréstimos para pequenas empresas para mulheres

Agora que você tem uma compreensão das diferentes estruturas de empréstimos disponíveis, vamos dar uma olhada nos empréstimos para pequenas empresas disponibilizados para mulheres.

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Empréstimos para administração de pequenas empresas

A Small Business Administration (SBA) é uma agência federal que fornece às pequenas empresas as ferramentas para o sucesso por meio de capital, aconselhamento e experiência de contratação . Eles não concedem nenhum dos empréstimos, mas usam sua rede de parceiros de empréstimo para encontrar o empréstimo que funciona melhor para você e sua empresa.

A SBA tem um departamento especial chamado de Escritório de Propriedade de Negócios Femininos (OWBO) que trabalha especificamente com mulheres empresárias para ajudá-las a ter sucesso.

Para facilitar a localização do empréstimo perfeito para você e sua empresa, o SBA tem uma ferramenta Lender Match para você inserir suas informações e encontrar os credores mais adequados para você.

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Círculo de Financiamento

Outro tipo de empréstimo disponível através do SBA é chamado de Círculo de Financiamento . É um sistema apoiado pelo governo federal onde as pequenas empresas podem tomar dinheiro emprestado por meio de um sistema de empréstimo ponto a ponto. Este sistema de credores alternativos pode ser um método benéfico para algumas empresas; as taxas de juros são mais baixas do que você encontraria em um banco, e os indivíduos podem ter um retorno sobre o investimento como credores, em vez de uma corporação.

Infelizmente, se você for uma empresa realmente pequena, esse tipo de empréstimo não funcionará para você, pois a receita anual mínima necessária para se aplicar é de $ 400.000.

Centro de negócios feminino ACE SBA

Um recurso adicional para mulheres na Geórgia por meio do SBA é o Centro de Negócios para Mulheres. Eles não só oferecem empréstimos, mas outros recursos inestimáveis ​​para mulheres empresárias tal como:

  • Workshops e séries de negócios
  • Almoço e Aprenda Apresentações Virtuais
  • Consultas de negócios individuais
  • Série de empreendedorismo hispânico
  • Acesso a Webinars sob demanda. (Vários tópicos de negócios)
  • Informações sobre dez etapas para iniciar um negócio
  • Informações sobre acesso a produtos de capital e empréstimos
  • Plataforma de Educação Empresarial Online e Gerador de Plano de Negócios
  • ACE Annual Speed ​​Coaching
  • Exposição Anual de Negócios Minoritários
  • Série de coorte de pequenas empresas pertencentes a mulheres
  • Conexões com outros recursos

Você não só obterá capital para iniciar seu negócio, como também terá acesso às melhores práticas sobre como investir e usar o empréstimo que solicitou. Eles oferecem microempréstimos de $ 15.000 a $ 50.000.

Se você não estiver localizado na Geórgia, pode tentar encontrar um credor SBA local em seu estado. Uma instituição em sua área compreenderá melhor as necessidades e legalidades de uma empresa que opera em seu estado.

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Melhores práticas para solicitações de programas de empréstimo

Depois de encontrar um credor presencial ou on-line que você sinta que melhor atenderá às suas necessidades, é hora de elaborar seu aplicativo.

Ao se preparar para se inscrever, você deve:

  1. Certifique-se de atender aos critérios deles. Certifique-se de atender ao seu limite para a receita anual mínima e de ter pelo menos a pontuação de crédito mínima. Se você se inscrever sem certificar-se de que atende às qualificações básicas, você apenas desperdiçou seu tempo e a taxa de inscrição.
  2. Reúna todos os seus documentos jurídicos e financeiros. Certifique-se de ter toda a papelada à mão antes de iniciar o processo. O credor precisará de documentos como:
    1. Carteira de motorista
    2. Extratos bancários pessoais e comerciais
    3. Licenças comerciais
    4. Papelada de aluguel
    5. Artigos de incorporação
    6. Seu currículo de sua experiência empresarial pertinente
    7. Declaração de rendimentos e balanços
    8. Projetos financeiros com base em sua trajetória atual e muito mais.
  3. Elabore seu plano de negócios. As pessoas que estão decidindo se investem ou não na sua empresa querem ter uma visão clara da direção de sua empresa e um plano sólido para chegar lá. Você deve ser organizado, realista e específico, incluindo características importantes como metas SWOT e análise da indústria.
  4. Determine sua garantia. Os empréstimos SBA acima de US $ 25.000 exigem garantias , que é um item de valor que pode ser apreendido caso você não consiga pagar o empréstimo. Tenha cuidado ao selecionar este item e, se você não tiver certeza de suas opções, pode ser melhor consultar um advogado ou escolher um empréstimo que não exija garantia.

Você conseguiu isso!

Pesquisar e solicitar um empréstimo pode ser assustador e opressor, especialmente quando você considera o fato de que as mulheres têm que trabalhar duas vezes mais para garantir o mesmo empréstimo do que um homem. Mas quanto mais tempo você investir em sua pesquisa e no aperfeiçoamento de seu plano de negócios, mais preparado você estará para provar aos investidores em potencial que você tem o que é preciso para usar o dinheiro deles e expandir seus negócios para que ambos possam lucrar juntos.