Nos últimos anos, o número de empresas pertencentes a mulheres aumentou para 13 milhões, representando 42% de todas as empresas dos EUA, e as mulheres estavam no bom caminho para alcançar números maiores. Mas, conforme o COVID-19 atingiu países ao redor do mundo, as mulheres, infelizmente, sofreram mais. CNBC relata que apenas 41% das mulheres conseguiram economizar para a aposentadoria mensalmente, em comparação com 58% dos homens. Mas mesmo antes da pandemia, as mulheres já tinham menos confiança em seus planos de poupança para a aposentadoria, algo que pode ser atribuído a salários mais baixos.

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Vendo essa lacuna inerente, fica evidente que as mulheres empresárias precisam buscar planos financeiros mais abrangentes que possam apoiar sua aposentadoria, especialmente durante estes tempos de incerteza. Aqui estão quatro opções de aposentadoria para analisar:

IRA tradicional

Investir, principalmente em termos de aposentadoria, é uma categoria coberta pelo site de finanças AskMoney . Em seu guia para contas individuais de aposentadoria (IRAs), eles explicam que, semelhante às contas de poupança, você também depositaria dinheiro em sua conta IRA. Esse dinheiro é investido ativamente em produtos financeiros como ações, títulos e outros ativos que podem gerar lucros maiores com o passar do tempo para serem usados ​​em sua aposentadoria.

O IRA tem uma ampla variedade de vantagens - o dinheiro depositado não é tributado até que você comece a retirar fundos durante a aposentadoria, e a renda tributável que você está ganhando é reduzida pelo valor que você adiciona ao IRA a cada ano. No entanto, você só pode colocar até $ 6.000 se tiver menos de 50 anos em 2021 e houver deduções fiscais para fazer retiradas antes da idade de aposentadoria.

SEP IRA

Uma pensão simplificada para funcionários (SEP) IRA pode ser para você, pois é projetada principalmente para proprietários de pequenas empresas que têm poucos ou nenhum funcionário, bem como autônomos. Observe, entretanto, que sua taxa de contribuição deve ser a mesma para todos os funcionários, e seus próprios funcionários não podem contribuir.

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Um bônus importante é que os limites de contribuição do SEP são muito mais altos do que os dos IRAs tradicionais porque a quantia de dinheiro que você pode colocar em seu SEP é baseada em seus ganhos. Você pode investir até 25% de seus ganhos, com um limite máximo de $ 57.000. Você também pode abrir uma conta sem qualquer serviço de terceiros.

SIMPLE IRA

Um plano de incentivo à poupança para funcionários (SIMPLE) IRA, por outro lado, é uma conta em que funcionários e empregadores podem contribuir para um IRA tradicional. Se você for o empregador e o empregado, também se qualifica. Para este plano, são necessários dois requisitos de contribuição anual para cada funcionário. Você deve igualar todas as contribuições dos funcionários, com um limite de 3% da remuneração do funcionário. Para funcionários que não colocaram dinheiro, você deve contribuir com 2% da remuneração do funcionário, com um limite de $ 290.000 para 2021. Qualquer empresa com 100 ou menos funcionários pode configurar um IRA SIMPLES.

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Individual 401 (k)

Se você não tem funcionários, um 401 (k) pode ser a melhor opção para você. Ele tem um limite de contribuição de US $ 58.000 para 2021, mais uma contribuição de atualização de US $ 6.500 ou 100% da renda recebida, dependendo de qual for menor. Na nossa ' Aproveite ao máximo suas economias para a aposentadoria e alcance seus objetivos 'Artigo, recomendamos maximizar seu 401 (k) tanto quanto possível, avaliando suas contribuições, compreendendo as implicações fiscais e começando o mais cedo possível. Semelhante aos IRAs, retirar dinheiro do seu 401 (k) antes da aposentadoria significa que você deve pagar o imposto de renda na sua taxa atual e uma multa de 10% para a retirada.

Em 2019, organização sem fins lucrativos PONTUAÇÃO relataram que 34% das pequenas empresas não oferecem planos de aposentadoria para seus funcionários e 37% dos proprietários de empresas não têm economias para a aposentadoria. Mas nunca é muito cedo ou muito tarde para alterar esses números e começar a olhar para o seu futuro financeiro, bem como para quaisquer funcionários que você possa ter. Mesmo as empresárias mais ocupadas deveriam reservar tempo para consultar e encontrar uma opção de aposentadoria para trabalhar.

Para obter mais informações, verifique nossos outros artigos no Women’s Business Daily.